IKE Pierwszy krok z kontem emerytalnym

23.10.2004

IKE - Indywidualne Konta Emerytalne to jeden ze sposobów odkładania na emeryturę. IKE są dobrowolną formą oszczędzania pieniędzy, które będą wyplacane po przejściu na emeryturę. Założenie IKE nie zajmuje wiele czasu, ale pośpiech nie jest tu wskazany. Bo, żeby dobrze wybrać trzeba wiedzieć: gdzie najlepiej, jak i po co?

Indywidualne Konta Emerytalne umożliwiają gromadzenie pieniędzy na przyszłą emeryturę. Ich cechą charakterystyczną jest to, że oszczędności, w przeciwieństwie do innych form oszczędzania i inwestowania, będą zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych (potocznie nazywanego podatkiem Belki).

Mogą je założyć wszyscy powyżej 16 roku życia, w czterech instytucjach: banku, towarzystwie ubezpieczeń na życie, funduszu inwestycyjnym lub instytucjach prowadzących działalność maklerską (domach maklerskich).

Wybór firmy, instytucji, w której ulokujemy oszczędności zależy od nas samych. Jeśli po jakimś czasie z jakiegoś powodu wybór okaże się nie trafny, bo np. zyski będą mało satysfakcjonujące, opłaty za wysokie, warunki w innej instytucji będą korzystniejsze, to można dokonać zmiany i przenieść IKE do innej instytucji. Zamiana może jednak i prawdopodobnie bedzie w wiekszości firm, kosztować. Bez opłat będzie to można zrobić dopiero po roku oszczędzania, w przeciwnym wypadku firma najprawdopodobniej naliczy opłaty związane z zerwaniem umowy. I w związku m.in. z opłatami - pośpiech w przypadku IKE nie jest wskazany!

Żeby nie kupić kota w worku - żeby wybrać instytucję, która zaoferuje najkorzystniejsze warunki oszczędzania, najodpowiedniejsze do naszego wieku i oczekiwań, a przy okazji najniższe prowizje i opłaty - warto bardzo dokładnie prześledzić regulamin usługi. O ile w przypadku propozycji lokat związanych z IKE w bankach regulaminy i zasady nie są skomplikowane, o tyle już w przypadku IKE w funduszu inwestycyjnym lub towarzystwie ubezpieczeń nie da się tego powiedzieć. Kilkakrotna lektura regulaminu i tabeli opłat i prowizji za poszczeg,ólne operacje, transakcje jest nie tylko potrzebne, ale wręcz niezbędne, by nie zostać niemiło zaskoczonym.

Autor: Eryk Kazanowski

Materiał pochodzi z Portalu Edukacji Ekonomicznej NBPortal.pl